Онлайн-гемблінг і правове регулювання

Онлайн-гемблінг на блокчейні, ставки/виплати у криптовалютах і правове регулювання. Азартні ігри у криптовалютах.

Онлайн-гемблінг і правове регулювання

Інтернет-казино – це поширений різновид грального бізнесу. Онлайн-гемблінг – форма організації азартних ігор, що швидко бере на озброєння новітні цифрові технології. Як приклад, ставки і виплати у криптовалютах, а то і повна реалізація гемблінг-сервісу на блокчейні. Чи законний такий бізнес? Далеко не завжди. Чи є обов’язкові правила для гемблінг-сервісів і чи необхідно їм відповідати? Так, безумовно. Чи можна законно обійти правила регулювання онлайн-гемблінгу? Рішення є, хоча і не універсальні. В цій статті про ризики організації онлайн-гемблінгу та законні способи їх уникненняя.

Онлайн-гемблінг на блокчейні, ставки/виплати у криптовалютах і правове регулювання.
Онлайн-гемблінг на блокчейні, ставки/виплати у криптовалютах і правове регулювання.

Організація і запуск грального бізнесу у якості онлайн-платформи супроводжується низкою юридичних питань. Це справедливо для кожної юрисдикції, і для України, і для Британії, і США з різноманіттям правил для кожного окремого штату. Це і специфічні питання ліцензування грального бізнесу, і загальні питання. Чим є гемблінг за законодавством України? Чи регулюють закони України такий вид організації азартних ігор, як онлайн-гемблінг? Наш матеріал розкриє правові особливості онлайн-гемблінгу, у тому числі виходячи з положень чинного в Україні законодавства.

Гемблінг – правове регулювання в Україні та світі.

Онлайн-гемблінг – це по суті всі сервіси і платформи, які надають онлайн-доступ до будь-яких видів азартних ігор та можливість взяти участь у них. Головною особливістю онлайн-гемблінгу (інтернет-казино) є доступність подібних ресурсів. Отримати доступ до онлайн гемблінг-платформ можна за допомогою будь-якого пристрою з виходом до мережі Інтернет. Онлайн-гемблінг швидко став спроможним конкурентом для класичних офлайн закладів та азартних ігор. Насправді ж, це не конкуренція, а нова форма грального бізнесу, як і в інших випадках онлайн-трансформації послуг і сервісів.

Яке регулювання онлайн-гемблінгу в Україні та світі? Якщо сподівалися побачити у цій статті особливості регулювання онлайн-гемблінгу в усіх країнах світу, змушені розчарувати. Різноманіття юрисдикцій і підходів до регулювання унеможливлює це у рамках нашого допису. Таку працю можна оформити як повноцінний посібник або книгу. Тонкощі правового регулювання онлайн-гемблінгу відрізняються навіть у рамках однієї федеративної держави. Так, у США правове регулювання не є монолітним і кожен штат має особливості. Кожна юрисдикція має свої нюанси, а деякі взагалі не врегульовують гральний бізнес або забороняють його (як Україна донедавна).

Ми розглянемо гемблінг, його розмежування зі схожою діяльністю, питання регулювання і ліцензування на прикладі нового законодавства України. Зачепимо і ті правові питання, що є тотожними для абсолютно різних правових систем – це  фінмоніторинг, верифікація гравців та обробка їх даних. Захист прав користувачів гемблінг-сервісів (як споживачів) – ще одне правове питання з практично однаковими підходами до регулювання у різних юрисдикціях.

Як позбутися юридичних факторів ризику при організації грального бізнесу? Запорука юридичної безпеки гемблінг-бізнесу – повна відповідність вимогам обраної юрисдикції реєстрації або побудова бізнесу у такій формі, що виключає його регулювання та можливість застосування санкцій.

Онлайн-гемблінг давно знаходиться у центрі уваги наглядових і правоохоронних органів держав світу. Цей вид грального бізнесу отримує все ширше регулювання. Задача регулювання онлайн-гемблінгу в Україні покладається на норми Закону України “Про державне регулювання діяльності щодо організації та проведення азартних ігор”. Легалізація та детальна регламентація проведення азартних ігор через Інтернет – давно назріла потреба, яка отримала вирішення і в Україні завдяки новому закону. Ціна питання – від 6500 МЗП, тобто від 39 млн гривень.

Чи регулює Закон України “Про державне регулювання діяльності щодо організації та проведення азартних ігор” онлайн-гемблінг?

Так, такий вид гемблінгу визначений у пунктах 2, 3, 5 частини 1 статті 2 Закон України “Про державне регулювання діяльності щодо організації та проведення азартних ігор”. Визначення онлайн-системи організації та проведення азартних ігор наведене у пункті 36 частини 1 статті 1 закону про азартні ігри.

Чи зняв закон всі проблемні питання? Ні, через ціну ліцензій невеликий бізнес намагається відмежовуватись від регулювання та заощаджувати. Багато хто досить не сприймає своє онлайн-казино, яке хоститься через потужності лояльних до таких сервісів хостерів, як діяльність, що підлягає регулюванню. Це все доповнюється тим, що законодавство України та більшості країн світу не виокремлює реалізацію онлайн-гемблінгу на блокчейні зі ставками і виплатами у криптовалютах, як організацію самостійного виду азартних ігор. І без блокчейну та криптовалют, нелегальну діяльність сотень «класичних Інтернет-казино» вкрай важко обмежити і заблокувати.

Відповідно те, що і так не просто регулюється (маються на увазі платформи зі ставками і виплатами у криптовалютах), власне і не має специфічного зваженого регулювання з огляду на притаманні особливості. Це підштовхує до нелегальної та напівлегальної організації онлайн-казино. Незважаючи на проведений нами аналіз вимог до онлайн-гемблінгу і наявні прогалини у законодавстві, ми не підтримуємо протизаконну організацію азартних ігор. Тим більше, що розмежування азартних ігор від інших схожих заходів, а також закладені у законі можливості, і без того дозволяють організувати онлайн-бізнес, схожий на азартні ігри, без надмірного регулювання.

Онлайн-гемблінг та його ліцензування в Україні.

Чи потрібна ліцензія на організацію онлайн-гемблінгу в Україні? В Україні, після довгого затишшя та табу на гральний бізнес, ситуація змінилася. Зелене світло надане казино при готелях і онлайн-гемблінгу. КРАІЛ (Комісія з регулювання азартних ігор і лотерей) з початку лютого 2021 року видала 151 ліцензію. Цікаво що за цей же період до КРАІЛ подано аж 257 заявок, 106 з яких відхилено.

У більшості країнах світу є процедура ліцензування онлайн-гемблінгу (Інтернет-казино), як особливої форми організації азартних ігор. Процедура ліцензування передбачена у Нідерландах, Британії, США, інших державах. А окремі штати США, як відомо, мають і свої власні нюанси отримання дозвільних документів на організацію азартних ігор. Найдоречнішим вважається порядок ліцензування і правового регулювання онлайн-гемблінгу, визначений законодавством Мальти. Ця невелика за територією держава одна з перших ґрунтовно підійшла до створення правового фундаменту для регулювання організації та проведення азартних ігор у мережі Інтернет.

Організатором онлайн-гемблінгу може бути далеко не кожна компанія. За українським законом про азартні ігри це має бути юридична особа резидент України зі статутним капіталом у розмірі не менше 30 мільйонів гривень та численними іншими вимогами, що визначені у пунктах 1 – 11 статті 14 закону.

Ліцензування онлайн-гемблінгу в Україні проводиться за правилами розділу VIII Закону України “Про державне регулювання діяльності щодо організації та проведення азартних ігор”. Пункти 2 та 5 частини 1 статті 44 (види ліцензії) передбачають видачу таких ліцензій на здійснення онлайн-гемблінгу:

  • ліцензія на провадження діяльності з організації та проведення азартних ігор казино у мережі Інтернет;
  • ліцензія на провадження діяльності з організації та проведення азартних ігор у покер у мережі Інтернет.

Порядок ліцензування онлайн-гемблінгу, ліцензійні умови та перелік документів, що подаються для отримання ліцензії визначено у статтях 46-49 закону про азартні ігри. Підстави відмови у видачі ліцензії та анулювання ліцензії визначені статтями 50-51 закону. Розмір плати за ліцензію на онлайн-гемблінг вказано у статті 53 закону і прив’язано до розміру мінімальної заробітної плати. Це6,5 тисяч МЗП. Строк дії ліцензії5 років.

Ліцензування – не єдине юридичне питання у процесі організації законного гемблінгу в Україні та світі. Серед організаційних правових питань також значаться:

  • відкриття банківського рахунку та налагодження співпраці з платіжними системами;
  • дотримання вимог фінмоніторингу щодо верифікації гравців, процедури AML та KYC;
  • податкова оптимізація, прозора і закона легалізація доходів;
  • організація правильної і законної обробки даних онлайн-гравців (будуть зміни).
  • оформлення відносин з гравцями за допомогою користувацьких угод.

Чи можливий відхід від регулювання через збереження анонімності та реалізацію гемблінгу на блокчейні?

Чи можливий відхід від регулювання через збереження анонімності власника / адміністратора та реалізацію гемблінгу на блокчейні? Відверта відповідь юриста – при досягненні значних масштабів такої діяльності, практично будь-які заходи забезпечення анонімності, не зможуть гарантувати захист власника бізнесу. Що ж до реалізації онлайн-гемблінгу на блокчейні – все залежить від конкретної форми і способу взаємодії між гравцями, залучення коштів і виплати виграшів (призів).

Сьогодні продемонструємо деякі форми безпечного і законного відходу від регулювання. Більше інформації завжди можна отримати у рамках індивідуальних правових консультації. В цілому ж, хочемо орієнтувати всіх наших читачів на розбудову бізнесу відповідно до існуючих правил регулювання. Так, це ніколи не допомагає заощадити на старті проекту, але завжди допомагає заощаджувати у перспективі та знати, що юридичний фундамент бізнесу захищений і надійний.

При організації гемблінг-платформи на блокчейні зі ставками та/або виплатами у криптовалютах важливе врахування чинних правил у сфері фінмоніторингу (про це нижче) і прийдешніх норм, які урегулюють операції з віртуальними активами. Про перспективу такого регулювання в аналізі актуальних законопроектів про віртуальні активи – всі законопроекти про криптовалюти і віртуальні активи.

Онлайн-гемблінг та вимоги щодо верифікації гравців (AML та KYC Verification).

Азартні ігри, а тим більше онлайн форма їх організації та проведення, вважаються ризиковим бізнесом, який може бути задіяний у схемах відмивання доходів отриманих незаконним шляхом. Гемблінг також вважається ризиковим видом послуг, до яких мають доступ споживачі та теоретично можуть мати доступ навіть діти. Сукупність цих факторів ризику і зумовлює запровадження жорсткого регулювання з суворими вимогами до організаторів.

Один із способів протидії практиці використання гемблінг-сервісів для незаконної легалізації доходів та попередження інших порушень – покладення на організаторів обов’язку щодо AML та KYC верифікації гравців. На організаторів онлайн-казино покладаються окремі обов’язки здійснення первинного фінансового моніторингу. Діяльність самих же організаторів також знаходиться під постійним контролем, який реалізується і уповноваженим органом контролю у сфері азартних ігор, і банківськими установами, у яких відкрито розрахункові рахунки.

Тож, і гравцям, і організаторам гемблінг-сервісів необхідно враховувати законодавство у сфері фінансового моніторингу. Практика свідчить – це болюче питання як для бізнесу, особливо високоризикового, так і для клієнтів. Як обійти фінмоніторинг і чи можна зробити це законно? Бізнесу, який отримав ліцензію, не слід загравати з цим питанням. Виконати вимоги визначені чинними правилами легше аніж обійти їх. А от у користувачів є поле для маневру і цілком законні способи як “потоваришувати з фінмоніторингом” – ліміт розміру операцій і проходження фінмоніторингу.

Обов’язки щодо верифікації гравців, які покладаються на гральний бізнес, передбачають опрацювання значного масиву особистих даних гравців – від ПІБ до фотокопій документів, що посвідчують особу. При цьому, необхідно одночасно дотримуватись вимог законодавства про захист персональних даних. Це особливо складно у ЄС і дещо простіше в Україні. Передусім, слід отримати поінформовану згоду гравців на обробку їх даних – згода на обробку і використання персональних даних. Вибудовуйте процеси обробки даних одразу у відповідності до найсуворіших правил – правил ЄС. Чому ж одразу ЄС? Тому що у новому законодавстві про захист особистих даних на нас чекає уніфікація з правилами ЄС.

Гемблінг з внесками та виплатами у криптовалютах реалізований на блокчейні.

Гемблінг-сервіси зі ставками і виплатами у криптовалютах реалізовані на блокчейні – останній тренд, що набирає популярності. Закон України “Про державне регулювання діяльності щодо організації та проведення азартних ігор” не виокремлює такий вид або форму азартних ігор. Проте, аналіз визначення азартних ігор, наведеного у законі, дозволяє стверджувати, що така форма азартних ігор (зі ставками/виплатами у криптовалютах) не змінює їх змісту.

Тож, чи поширюється регулювання на онлайн-гемблінг зі ставками і виплатами у криптовалютах, який реалізований на блокчейні? Формально так, поширюється. Водночас слід визнати, що відслідкувати справжнього власника такого гемблінг-бізнесу та довести склад злочину буде дещо складніше, але не неможливо.

Як і чому працює “онлайн-гемблінг на блокчейні” поза регулюванням? Організатори таких платформ: дотримуються максимальної анонімності та відстороненості від своїх гемблінг-платформ; відслідковують обороти і диверсифікують форми виведення доходу; заздалегідь залагоджують і попереджають небезпечні ситуації; виключають роботу з гравцями з ризикових юрисдикцій; не збирають (мінімально збирають) ПД гравців. Чи можна назвати онлайн-гемблінг побудований на вказаних принципах і способах реалізації законим? Ні, це все лише мінімізує (точніше відтермінує) правові ризики.

Є законі форми і способи реалізації бізнесу, схожого на онлайн-гемблінг, але іншого у своїй декларативній складовій. Ми розглянемо одну з таких форм, але спочатку декілька слів про фактори ризику при організації онлайн-гемблінгу та кримінальну відповідальність за законодавством України.

Фактори ризику при організації онлайн-гемблінгу та обвинувальні вироки за статтею 203-2 КК України.

Стаття 203-2 КК України передбачає кримінальну відповідальність за організацію або проведення азартних ігор без ліцензії. Стаття 203-2 КК України вказує і на незаконну організацію закладів з метою надання доступу до азартних ігор чи лотерей, які проводяться в мережі Інтернет. Відповідальність визначено у формі штрафу у розмірі до п’ятдесяти тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, що становить 850000 грн.

Пошук у Єдиному державному реєстрі судових рішень справ за статтею 203-2 КК України засвідчив, що з січня 2020 року по червень 2021 року постановлено 7 вироків у кримінальних справах про незаконну організацію азартних ігор. Максимальний розмір штрафу, який застосований судами України за вказаний період – 425000 грн. Однак, більшість з цих вироків стосуються організації азартних ігор у клубах і закладах.

Проведений аналіз вказує, що притягнення до кримінальної відповідальності за незаконну організацію гемблінгу у повністю дистанційній (онлайн) формі (без привязки до будь-яких закладів) вкрай рідкісне явище в Україні. Це поодинокі випадки, які поряд із поширеністю онлайн-казино та їх доступністю з території України, свідчать не на користь ефективного регулювання.

Інші ризики у процесі організації гемблінг-бізнесу через Інтернет:

  • відповідальність за порушення законодавства про фінмоніторинг;
  • відповідальність за допущені порушення законодавства про захист ПД;
  • блокування доменного імені (доменних імен) через хостинг-провайдера;
  • скарги до органів контролю, а також надумані провокації конкурентів, у тому числі про начебто порушення прав інтелектуальної власності, наприклад на дизайн та/або реалізацію користувацького інтерфейсу гемблінг-сервісу;
  • надмірна залежність від банківських установ та платіжних систем (за виключенням реалізації “всього і вся” на блокчейні з виплатами і ставками у криптовалютах, але тут вже інший комплекс проблем / задач (кому як зручніше);
  • ризики не юридичного характеру (DoS (DDoS) атаки, репутаційні атаки тощо).

Першочергові задачі правової організації гемблінг-сервісів – аналіз норм законодавства про гемблінг, пошук балансу і робота на випередження.

Все починається з аналізу норм закону та бізнес-моделі, визначення фактичного статусу онлайн-сервісу та ігор включених до нього. Виходячи з первинного аналізу та отриманих висновків вибудовується юридична стратегія та приймається рішення щодо: обрання юрисдикції реєстрації компанії-організатора азартних ігор; розробка і запровадження механізму верифікації гравців та реалізації вимог у сфері фінмоніторингу; організація законного збору і використання персональних даних гравців; розробка проектів користувацьких угод гемблінг-сервісу; відкриття розрахункового рахунку та досягнення домовленості з сервісами прийому платежів; визначення з типом і видом ліцензії, подання заявки на її отримання.

Або застосовується альтернативна модель, яка за результатом первинного аналізу замість проходження процедури ліцензування передбачає пошук альтернативних, хоча і законних форм реалізації сервісів схожих на гемблінг. Чи зменшує це ризики? Безумовно зменшує. Перший шлях дозволяє побудувати законний прозорий бізнес. Другий шлях дозволяє знайти законні форми залучення користувачів у якості гравців онлайн-ігор, що формально не підпадають під визначення гемблінгу і не тягнуть за собою регулювання.

Отже, є цілком законі способи відходу від надмірного регулювання. Достатньо дещо змінити зміст, виходячи з визначень наведених у законі, і онлайн-гра з призовим фондом перестає бути азартною грою. До того ж і саме регулювання разом із механізмом примусу не всесильні.

Сам закон визнає безсилля регулювання діяльності онлайн гемблінг-сервісів, які організовуються підприємствами-нерезидентами. Це прослідковується зі змісту різних норм закону про азартні ігри, зокрема зі змісту частини 6 статті 2 закону – “В Україні забороняється організовувати та проводити азартні ігри, що не відповідають вимогам закону, а також поза межами гральних закладів (крім азартних ігор, що проводяться в мережі Інтернет). Ця примітка відноситься до слів “поза межами гральних закладів”. Однак, у розрізі інших положень закону, натяк красномовний – головне дотримуватись правил за місцем реєстрації грального бізнесу.

Чи є гемблінгом онлайн-гра у шахи з призовим фондом?

Повернемось до законних способів виходу з під регулювання, які прямо закладені у нормах закону. Азартна гра – будь-яка гра, умовою участі в якій є внесення гравцем ставки, що дає право на отримання виграшу (призу). При цьому, імовірність отримання і розмір виграшу повністю або частково залежать від випадковості, а також знань і майстерності гравця. Це – визначення із закону. Характерні ознаки азартних ігор: 1) внесення гравцем ставки; 2) імовірність отримання і розмір виграшу хоча б частково залежать від випадковості.

Здавалось би, максимально широке визначення. Як законно уникнути регулювання використовуючи надане законом визначення? Ще більше натяків і навіть пряму відповідь містить сам закон. За правилами частини 3 статті 2 закону не вважається азартною грою будь-яка гра, в якій відсутня принаймні одна з таких ознак: наявність ставки; можливість отримання або неотримання виграшу; імовірність виграшу та його розмір повністю або частково залежить від випадковості.

Найцікавіше випливає зі змісту частини 5 статті 2 закону. До азартних ігор не належать:

  • організація та проведення творчих конкурсів, спортивних змагань і схожих заходів, незважаючи на грошовий або майновий виграш;
  • гра в більярд, боулінг та інші ігри, що проводяться без одержання гравцем призу (виграшу);
  • гра на автоматах типу “кран-машина”, в якій як виграш (приз) гравець отримує виключно матеріальні речі (іграшки, гаджети тощо);
  • випуск та проведення лотерей (але тут діють інші правила регулювання);
  • організація та проведення спортивного покеру.

Виходячи з положень частини 2 статті 5  закону, одна з форм вирішення задачі законного відходу від регулювання – це організація, хоч і на блокчейні, спортивних ігор та творчих конкурсів. Влучний приклад – онлайн-гра у шахи та інші інтелектуальні спортивні ігри з призовим фондом. Таким чином, офіційна організація і законне проведення онлайн-ігор з призовим фондом можливі без надмірного регулювання.

Юридичні застереження, документи та користувацькі угоди для платформ онлайн-гемблінгу.

Оформити взаємодію з гравцями допоможуть юридичні застереження, документи та користувацькі угоди, що розміщуються на сайтах та\або через мобільні додатки. Користувацькі угоди гемблінг-сервісів дозволяють визначати: правила відвідування онлайн-казино, особливості виведення коштів, порядок обробки даних гравців та їх верифікації; відповідальність і наслідки порушення правил та інші важливі питання взаємодії гравців з організатором (адміністратором) сервісу.

Що ж до онлайн-ігор, які відмежовуються від азартних та уникають у такий спосіб регулювання, то юридичні застереження і користувацькі угоди набувають навіть більшого значення. Адже вони дозволяють провести і закріпити розмежування, яке і вкаже на те, що Ваша гра, конкурс чи змагання, незважаючи на наявність організаційних внесків та призового фонду, не є гемблінгом.


У наступних публікаціях будуть підняті 2 абсолютно різні за змістом, але однаково цікаві теми. Перша – забезпечення конфіденційності і захисту особистих даних. Тема буде розкрита у декількох статтях з порадами щодо захисту конфіденційності, у тому числі за допомогою юридичних механізмів. Друга тема – способи захисту авторських прав (на наших читачів чекає повноцінний посібник). Команда проекту Legal Support завжди ділиться з Вами цікавою інформацією та практичними порадами.